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Viele Eltern kennen das Gefühl: Kaum ist das Baby da, kreisen die Gedanken schon um die Zukunft. Ausbildung, erste Wohnung oder vielleicht sogar ein Auslandsjahr – all das kostet Geld. Gleichzeitig bleibt im Familienalltag oft wenig Zeit, sich intensiv mit Finanzen auseinanderzusetzen.
Umso wichtiger sind einfache Lösungen, die Eltern beim Vermögensaufbau für ihre Kinder unterstützen. Gemeinsam mit Raisin sprechen wir darüber, warum frühes Sparen so entscheidend ist, wie auch kleine Beträge Großes bewirken können und wie moderne Kinderdepots Eltern entlasten können.
Warum ist es so wichtig, dass Eltern früh damit anfangen, Geld für ihre Kinder zu sparen?
Der Faktor Zeit ist der wichtigste Hebel beim Vermögensaufbau. Ein Kind kostet von der Geburt bis zum 18. Geburtstag im Schnitt bis zu 200.000 € (rund 950 € monatlich*). Auch nach der Volljährigkeit wird es oft teuer, dank unbezahlter Praktika, des Führerscheins, des Studiums oder der Kosten für ein Auto. All das kostet viel Geld. Das Raisin-Kinderdepot hilft, möglichst einfach und optimal in den Kapitalmarkt zu investieren. Dieser schwankt zwar, über 18 Jahre kann der Zinseszins-Effekt aber arbeiten. Je früher man startet, desto mehr „schenkt“ einem der Kapitalmarkt über die Jahre dazu.
Viele Familien haben das Gefühl, am Monatsende kaum Geld übrig zu haben. Lohnt sich Sparen für Kinder trotzdem – und wenn ja, wie?
Sparen lohnt sich unabhängig vom Budget. Bei Raisin kann man ab 25 € monatlich starten. Die Kontinuität und der lange Zeitraum von 18 Jahren können auch aus kleinen Summen einen schönen Betrag machen. Zudem ist das Depot voll flexibel: Raten können jederzeit pausiert oder erhöht werden. Geld kann auch für das Kind entnommen werden.
Ihr setzt bei eurem Kinderdepot auf ETF-basierte Geldanlage. Warum sind ETFs aus eurer Sicht besonders sinnvoll für den langfristigen Vermögensaufbau von Kindern?
Über kostengünstige ETFs kann man in viele Unternehmen gleichzeitig investieren und streut so die Risiken. Das Raisin-Kinderdepot investiert dafür wissenschaftlich fundiert und bildet bis zu 8.000 Unternehmen weltweit mittels der Anlagen in ETFs ab. Der lange Anlagehorizont von 18 Jahren hilft, Börsenschwankungen auszusitzen und langfristig vom Wachstum der globalen Märkte zu profitieren.
Tipp für die Eltern: Raisin bietet Neukundinnen und Neukunden aktuell mit dem StartZins 3,00 % p. a. auf einem deutschen Tagesgeldkonto für 3 Monate sowie attraktive Folgeangebote über die Raisin-Plattform. Sichere dir jetzt den Raisin StartZins.
Grundsätzlich empfehlen wir Eltern oft ETFs, weil sie einfach und kostengünstig sind. Allerdings erfordert das eigenständige Investieren auch Zeit und Wissen. Woran scheitern viele Eltern in der Praxis?
Oft an der Komplexität und dem Zeitaufwand. Die Auswahl der richtigen ETFs und das regelmäßige Management schrecken ab. Die Raisin Bank AG löst dieses Problem durch eine professionelle Vermögensverwaltung, die alles im Autopiloten erledigt – und das zum Preis eines ETFs (0,2 % p. a.). Eltern müssen lediglich die Risikopräferenz für ihr Kind sowie die Sparrate festlegen.
Ein wichtiger Bestandteil einer langfristigen Anlagestrategie ist das sogenannte Rebalancing. Was genau bedeutet das?
Rebalancing stellt sicher, dass die ursprüngliche Risikoverteilung des Depots erhalten bleibt, indem Gewinne aus stark gestiegenen Anlageklassen verkauft und in andere umgeschichtet werden. So bleibt das gewünschte Verhältnis von Aktien und Anleihen erhalten, und Kursgewinne führen nicht zu einem veränderten Risikoprofil.
Euer Kinderdepot übernimmt dieses Rebalancing automatisch und sogar steueroptimiert. Was können sich Eltern darunter konkret vorstellen und welchen Vorteil haben sie dadurch?
Im Laufe des Jahres passen wir die Frequenz des Rebalancings so an, dass gehandelt wird, wenn Gewinne realisiert werden können. Die Obergrenze der hierdurch realisierten Gewinne kann flexibel von Ihnen angepasst werden. So habt ihr die Möglichkeit, ohne laufenden Aufwand die steuerlichen Freibeträge des Kindes (13.348 € p. a.) jedes Jahr auszuschöpfen. Dadurch können über 18 Jahre bis zu 241.000 € steuerfrei bleiben – ein massiver Vorteil gegenüber normalen Kinderdepots.
Viele Eltern wünschen sich eine einfache Lösung, bei der sie sich möglichst wenig kümmern müssen. Wie unterstützt ihr sie dabei konkret im Alltag?
Das Kinderdepot der Raisin Bank AG funktioniert nach dem Motto „Set and forget“. Einmal eingerichtet, kümmern wir uns um alles Wesentliche: Einzug der Sparrate, eine Anlage basierend auf wissenschaftlichen Erkenntnissen und bald auch das optionale steueroptimierte Rebalancing. Eltern können sich dadurch voll auf andere wichtige Dinge konzentrieren. Und Großeltern oder andere Verwandte können unkompliziert mit einzahlen. Sobald das Kind 18 wird, kann es dann selbst über das Geld verfügen.
Für wen ist das Raisin-Kinderdepot besonders geeignet?
Für alle Familien, die eine moderne, steuerlich sinnvolle Alternative zum klassischen Sparbuch suchen, ohne selbst zum Finanzexperten werden zu müssen. Die Risiken des Kapitalmarkts reduzieren wir, soweit es geht. Schwankungen sind aber immer Teil der Anlage.
Zum Abschluss: Was würdet ihr Eltern mitgeben, die noch zögern, mit dem Sparen für ihr Kind zu beginnen?
Fangt heute an. Der perfekte Zeitpunkt an der Börse ist grundsätzlich immer „jetzt“. Euer Kind wird euch mit 18 Jahren für den frühen Start dankbar sein, denn erst mit der Zeit kann sich auch der Zinseszins voll entfalten.
Vielen Dank für das Interview!
*Die Angaben basieren auf Daten des Statistischen Bundesamtes aus dem Jahr 2018. Die Beträge wurden mithilfe eines Rechners um die historische Inflation der Jahre 2019 bis einschließlich 2025 hochgerechnet, um das Preisniveau von 2026 abzubilden.
Risikohinweis:
Anlagen am Kapitalmarkt sind mit Wertschwankungen verbunden. Die steuerliche Behandlung hängt von den persönlichen Verhältnissen eures Kindes ab und kann sich künftig ändern. Bitte beachtet die Risikohinweise.
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Patrick ist seit 2017 Papa und Gründer von Babelli.de. Die Herausforderungen, vor denen junge Familien in Deutschland stehen, kann er gut nachvollziehen, denn ihnen widmet er auf diesem Portal seine Arbeit und seine persönlichen Erfahrungen. Besonders die organisatorischen und finanziellen Themen stehen bei ihm im Fokus, denn damit beschäftigt er sich fast täglich.
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